Je eerste huis kopen is spannend, maar voor veel starters voelt het ook als een puzzel met te veel stukjes. Het goede nieuws: met de juiste voorbereiding en het juiste huis kopen advies als starter kom je een stuk verder dan je denkt. In dit artikel zetten we alles op een rij, van je financiën op orde krijgen tot aan het tekenen bij de notaris.
Wat kun je eigenlijk lenen als starter?
Voordat je op woningen gaat zoeken, is het slim om eerst te weten wat je financieel kunt. Je maximale hypotheek hangt af van je inkomen, je vaste lasten en eventuele schulden. Heb je een studieschuld? Dan telt die mee bij de berekening van wat je kunt lenen. Dat kan je maximale hypotheek flink verlagen.
Naast je hypotheek heb je ook eigen geld nodig. Je kunt namelijk maximaal de aankoopprijs van de woning lenen. De bijkomende kosten, zoals de overdrachtsbelasting, notariskosten en de kosten voor een aankoopmakelaar, betaal je zelf. Die kosten lopen al snel op tot een paar procent van de koopprijs. Zorg dus dat je spaargeld hebt achter de hand.
Huis kopen advies starter: begin met eigen geld
Een van de belangrijkste adviezen voor starters is om zoveel mogelijk eigen geld in te brengen. Hoe meer spaargeld je hebt, hoe minder je hoeft te lenen en hoe lager je maandlasten worden. Kun je geen grote pot spaargeld opbouwen? Informeer dan of familieleden je kunnen helpen met een schenking of een persoonlijke lening.
Ook kun je als starter soms gebruikmaken van een starterslening. Dit is een aanvullende lening van de gemeente bovenop je hypotheek. Niet elke gemeente biedt dit aan, dus check dit bij jouw gemeente. Vraag ook naar de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Die biedt extra zekerheid voor jou én de geldverstrekker, en levert je vaak een lagere rente op.
Bestaande bouw of nieuwbouw: wat past bij jou?
Als starter heb je de keuze tussen een bestaande woning of een nieuwbouwwoning. Bestaande woningen zijn vaak sneller beschikbaar, maar kunnen onderhoudskosten met zich meebrengen. Nieuwbouw is energiezuiniger en heeft minder direct onderhoud nodig, maar de wachttijd kan lang zijn en de prijs ligt soms hoger.
Denk ook na over welke wensen je hebt. Hoeveel kamers heb je nodig? Wil je een tuin? Is de locatie ten opzichte van je werk of familie belangrijk? Door je wensen vooraf op een rij te zetten, bespaar je veel zoektijd.
Schakel een aankoopmakelaar in
De woningmarkt is vaak competitief. Een aankoopmakelaar kent de markt goed, helpt je bij het beoordelen van woningen en doet de onderhandelingen voor je. Dat geeft je een sterkere positie tegenover de verkopende partij. De kosten van een aankoopmakelaar betaal je zelf, maar ze kunnen je ook voorkomen dat je te veel betaalt voor een woning.
Een makelaar kan je ook helpen bij de bouwkundige keuring. Die keuring laat zien of er verborgen gebreken zijn in de woning, zoals problemen met het dak, de fundering of de installaties. Dit voorkomt vervelende verrassingen na de koop.
Stap voor stap naar je eerste woning
- Breng je financiën in kaart: wat verdien je, wat heb je gespaard en wat zijn je vaste lasten?
- Vraag een vrijblijvend hypotheekgesprek aan bij een adviseur om je maximale hypotheek te weten.
- Zet je wensen op papier: locatie, type woning, aantal kamers en maximale prijs.
- Schakel een aankoopmakelaar in voor begeleiding bij bezichtigingen en onderhandelingen.
- Laat bij interesse een bouwkundige keuring uitvoeren.
- Doe een bod en leg afspraken vast in het koopcontract.
- Sluit je hypotheek af en teken bij de notaris.
Wat te doen als je niet direct in aanmerking komt?
Lukt het nu nog niet om een huis te kopen? Dan zijn er een paar dingen die je kunt doen. Spaar actief door iedere maand een vast bedrag opzij te zetten. Verklein eventuele schulden om je leencapaciteit te vergroten. En blijf de markt volgen, zodat je weet wat woningen in jouw regio kosten en hoe snel ze worden verkocht.
Sommige gemeenten bieden speciale regelingen voor starters aan, zoals voorrang op nieuwbouwwoningen of een korting op de koopprijs. Dit verschilt sterk per gemeente, dus informeer je goed bij de lokale overheid.
Veelgestelde vragen
Hoeveel eigen geld heb ik nodig als starter?
Als starter heb je eigen geld nodig voor de bijkomende kosten bij de aankoop. Denk aan kosten voor de notaris, de aankoopmakelaar en de overdrachtsbelasting. Die kosten samen lopen al snel op. Het is verstandig om minimaal enkele procenten van de koopprijs achter de hand te hebben. Hoe meer eigen geld je inbrengt, hoe lager je maandelijkse hypotheeklasten worden.
Wat is de Nationale Hypotheek Garantie en heb ik daar als starter iets aan?
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een garantie die je kunt aanvragen bij een hypotheek tot een bepaald bedrag. Als je door omstandigheden de hypotheek niet meer kunt betalen, vangt de NHG een deel van de restschuld op. Geldverstrekkers rekenen bij een NHG-hypotheek vaak een lagere rente, wat jou als starter maandelijks geld scheelt.
Heb ik een aankoopmakelaar nodig als starter?
Een aankoopmakelaar is niet verplicht, maar voor starters wel heel waardevol. Een aankoopmakelaar kent de lokale markt, helpt bij het beoordelen van de vraagprijs en voert de onderhandelingen. Daardoor voorkom je dat je te veel betaalt of een woning koopt met verborgen problemen.
Telt mijn studieschuld mee bij het aanvragen van een hypotheek?
Ja, een studieschuld telt mee bij de berekening van je maximale hypotheek. Hoe hoog je studieschuld is en hoe die je leencapaciteit beïnvloedt, hangt af van de geldverstrekker en het type studie lening. Bespreek dit altijd met een hypotheekadviseur, zodat je weet waar je aan toe bent.
